يُعد الحصول على قرض دراسي من هيئة (CSN) جزءاً بديهياً من حياة الطلاب في السويد. وبينما يرى البعض أن هذه الديون يمكن التعامل معها، يشعر آخرون أنها عبء ثقيل يرافقهم طوال العمر. ومع وصول متوسط ديون الطلاب إلى أكثر من 200,000 كرون، يتساءل الكثيرون عن مدة السداد. لكن الحقيقة هي أن هناك حالات تتيح التخلص من القرض تماماً دون سداد كامل المبلغ.
آلية سداد القرض الدراسي
يبدأ سداد القرض بمجرد الانتهاء من الدراسة. وفي الحالات الطبيعية، يمتلك المقترض مدة تصل إلى 25 عاماً للسداد، أو حتى بلوغه سن 64 عاماً، أيهما أقرب. وتقوم الهيئة بحساب مبلغ سنوي للسداد بناءً على إجمالي الدين والدخل. ومع ذلك، إذا تغيّرت الحالة الاقتصادية للشخص جذرياً، تتوفر خيارات لتعديل أو حتى تعليق الدفعات.
قواعد الأمان الاقتصادي
خلافاً للاعتقاد الشائع بضرورة الدفع مهما كانت الظروف، توفر (CSN) “قواعد أمان” لمن يواجهون صعوبات مالية:
- تعديل الدفعات: يحق لمن يمر بظروف صعبة مثل المرض، البطالة، أو انخفاض الدخل، التقدم بطلب لتقليل المبلغ أو الإعفاء من الدفع لفترة معينة.
- تأجيل مؤقت: يمكن ترحيل موعد الدفع لعدة أيام في الحالات العارضة.
- تخفيض القسط: في حال انخفاض الدخل لفترة طويلة، يمكن تقديم طلب لتقليل مبلغ السداد السنوي.
“القاعدة الخفية” للإعفاء الكلي
هناك حالات لا يعلمها الكثيرون قد تؤدي إلى شطب الدين بالكامل أو جزء منه:
- العجز الدائم: إذا أصبت بمرض طويل الأمد وتتلقى تعويضاً من مؤسسة التأمينات الاجتماعية (Försäkringskassan)، أو تم تقييم حالتك كعجز دائم عن العمل.
- أسباب خاصة: يشمل الإعفاء أصحاب المعاشات المنخفضة، أو من يعانون من أمراض مزمنة، أو في حال وجود “أسباب استثنائية” أخرى.
- الوصول لسن معينة: يُشطب القرض عند نهاية العام الذي يبلغ فيه المقترض سن 71 عاماً (باستثناء المبالغ غير المدفوعة من سنوات سابقة).
- الوفاة: يُشطب القرض تلقائياً في حال وفاة المقترض، ولا يتم استرداده من الورثة أو التركة.
كيفية تقديم الطلب
يتطلب الإعفاء تقديم طلب خاص إلى (CSN) مع إرفاق المستندات الداعمة، مثل شهادات طبية أو إثباتات من مؤسسة التأمينات الاجتماعية أو جهات حكومية أخرى. وتقوم الهيئة بإجراء تقييم فردي لكل حالة للتأكد مما إذا كان الاستمرار في السداد أمراً غير منطقي بسبب عوائق صحية أو اقتصادية.
نصائح للتحكم في ديونك
لضمان إدارة جيدة لقرضك الدراسي، يُنصح بما يلي:
- مراقبة دخلك السنوي والمبلغ المتوقع سداده.
- التواصل مع (CSN) فور مواجهة أي مشاكل مالية.
- التأكد من أهليتك للحصول على تخفيض أو إعفاء.
- دراسة ما إذا كان من الأفضل سداد مبالغ أكبر من الحد الأدنى لتقليل الفائدة.
