يحلم العديد من السويديين بالحرية المالية، ويدّخرون باستمرار لتحقيقها. لكن كثرة المال قد تكون مكلفة. ووفقاً لخبير الادخار، فإن الأرصدة الكبيرة قد تؤدي إلى عكس ما تتوقعه تماماً.
على أن العديد من السويديين يشعرون بالأمان بوجود أموال في حسابات التوفير الخاصة بهم. إن معرفة وجود احتياطي في حال حدوث أمر غير متوقع يمكن أن يهدئ حياتك اليومية. لكن الحقيقة هي أن هناك حداً – ويمكن أن يؤثر ذلك على الاقتصاد، والفرص المستقبلية أكثر مما تظن.
في أوقات الاضطرابات الاقتصادية وارتفاع الأسعار، من السهل ترك الرصيد ينمو، وغالباً ما يتجاوز بكثير ما قد يكون ضرورياً. صحيفة Nyheter24 التقت مع خبير في هذا المجال لمعرفة ما هو المبلغ الزائد عن الحد.
يمتلك السويديون اليوم مبالغ طائلة من المال في حساباتهم، ولكن متى يصبح ذلك مشكلة بالفعل؟ وفقًا لنيكلاس لانينج، عالم النفس المتخصص في الادّخار في شركة Opti، تُصبح المشكلة عندما يكون المال مخصصاً للاستخدام طويل الأجل، أي شيئاً لا يُخطط للمساس به لمدة خمس سنوات على الأقل.
– ثم يفقد المال قيمته الشرائية كل عام، خاصةً إذا كان في حساب بدون فوائد. وإذا كان الرصيد أكبر بكثير من الحد المعقول، أي ما يعادل حوالي شهرين إلى ثلاثة أشهر من النفقات، فغالباً ما يعني ذلك أنه كان من الممكن استخدام المال في مكان آخر بشكل أكثر فائدة، كما يقول في مقابلة مع Nyheter24.
التضخم عدو صامت ولكنه فعّال لمن يدخرون “بشكل آمن للغاية”. مثال واضح: كان سعر كعكة القرفة 26 كرونة قبل 16 عاماً، و44 كرونة اليوم. لو كان المال في حساب توفير عادي، لما زاد إلا بصعوبة بالتوازي مع ارتفاع الأسعار.
– التضخم أشبه برسوم صامتة على أموالنا، فهو ينخر في قيمتها بينما نتجاهلها.
هناك أيضاً جانب نفسي: المال في الحساب يمكن أن يمنح شعوراً بالأمان. لكن عندما يتجاوز الرصيد بكثير الحد المعقول للحماية، يتحوّل الأمان بسهولة إلى نوع من الأمان الزائف.
– عندها لم يعد الأمر يتعلّق بالأمان، بل بالتمسك بضمان زائف – فكرة أن المال “لا تنخفض قيمته”. في الواقع، تتناقص القوة الشرائية كل عام، كما يقول لانينج.
بالنسبة للكثيرين، يرتبط الادخار بالعواطف أكثر من القرارات العقلانية. الخوف من التضخم، أو أسعار الفائدة، أو الأوقات غير المستقرة، قد يدفعك إلى عدم الاستثمار أو ترك أموالك تنمو.
– في أوقات القلق وعدم اليقين، يبدو حساب التوفير هو الملاذ الأكثر أماناً. لكن بالنسبة للمال طويل الأجل، يحدث العكس: الخوف يقودنا إلى قرارات تُكلفنا أكثر على المدى الطويل.
كيف تعرف أن رصيدك في حساب التوفير زائد؟ يقول لانينج إنه يُلاحظ عندما تتجنَّب الأشياء التي تُضيف قيمة حقيقية لحياتك، مثل التجارب، أو قضاء الوقت مع أحبائك، أو أحلامك طويلة الأجل.
– يُعدّ التخلي عن استخدام الأجهزة الإلكترونية أمراً حكيماً، ولكن إذا تخلّيتَ أيضاً عمّا هو منطقيّ لتحقيق رصيد متنامٍ في حسابك، فإنّ الادّخار قد يتجاوز الحدّ المعقول، كما يقول.
يتمثّل تحقيق التوازن في وضوح الأهداف وهيكلة العمل. ينصح لانينج بتقسيم المال: احتفظ بمخزون احتياطي في حساب التوفير للنفقات غير المتوّقعة، ولكن دع الباقي يُوظّف في استثمارات ذات آفاق زمنية مختلفة.
بالنسبة لمن يملكون مبالغ مالية أكبر، من المهمّ التفكير في كيف يمكن للمال أن يُقدّم قيمة أكبر من مجرد البقاء خاملاً. الخطوة الأولى هي تخصيص هذا المخزون الاحتياطي في حساب بفوائد وسحوبات مجانية. بالنسبة للمدخرات طويلة الأجل، لعدة سنوات قادمة، يوصي لانينج باستثمارات واسعة في صناديق المؤشرات العالمية، على سبيل المثال. إذا كنت ترغب في تقليل المخاطر، يُمكن توزيع الودائع على فترة زمنية.
عندما يكون الادخار تلقائياً، على سبيل المثال من خلال الادّخار الشهري، لن تضطر إلى اتخاذ قرارات في كل مرة، ويقل خطر الندم، كما يقول لانينج. كما أن تخصيص استثماراتك لجهات مختلفة عن الهدف الرئيسي نفسه قد يكون مفيداً، وذلك للحد من الاندفاع.
ما هي المبالغة حقًا؟ الإجابة واضحة – إن وجود أكثر من شهرين إلى ثلاثة أشهر من نفقاتك في حساب التوفير هو مبلغ مبالغ فيه في الوقت الحالي. بالنسبة لشخص متوسط الدخل، حوالي 40,000 كرونة شهرياً، فإن حوالي 50,000 كرونة يُعدّ احتياطياً معقولاً، وفقًا للانينج.
